„Прекарах близо 15 години в банковото дело. Ето моите 10 най-добри съвета за парите.

Банкер-ветеран признава какво е научил за парите през годините и какво трябва да знаете.

Миналата седмица Ник Клементс, 15-годишен експерт по банково дело и съосновател на MagnifyMoney , каза Business Insider 10-те най-добри съвета, които е получавал за парите.

бойни изкуства Том Харди

Ето неговите отговори:



1. Пазете се от директна поща.

За да спечелят в директната поща, банките не трябва да имат най-добрия продукт на пазара. Вместо това банките просто трябва да имат най-добрия продукт в пощенската ви кутия в този ден.



Всеки път, когато получите оферта по пощата, отидете онлайн и пазарувайте, за да сте сигурни, че наистина сте получили най-добрата сделка.

  тълпа
За да получите най-добрите оферти, може да се наложи да смените продукта.



2. Най-добрите оферти са за нови клиенти.

Банкирането е постоянна битка за клиенти. За да спечелите, се предлагат големи бонуси за влизане — като 40 000 бонус мили. Ако търсите най-добрите сделки, ще трябва да преминете към нов продукт. Тези изгодни оферти рядко се предоставят на съществуващи клиенти.

Има проста причина. Повечето банки имат екипи за придобиване, на които се плаща въз основа на броя на резервираните сметки и те са готови да харчат.

И тогава има екипи на „съществуващи клиенти“, които искат да генерират възможно най-голяма печалба, и те са по-малко щедри.



3. Бъдете честни със себе си и се фокусирайте върху дългосрочната стойност.

Статистически повечето хора ще останат с новия си продукт за дълго време, защото не е забавно да сменяте финансови продукти всяка година. Някой хора пътувайте по света, преминавайки от бонус оферта към бонус оферта . което е известно като хакерство при пътуване.

Но повечето от нас не го правят и данните го показват. Компаниите за кредитни карти също стават все по-добри в идентифицирането и отхвърлянето на тези „геймъри“.

Винаги, когато правя изчисления за финансов продукт, избирам продукт въз основа на дългосрочна стойност, а не на краткосрочни бонус оферти. Бонусите за влизане са хубави, но не са основната причина да вземам продукт.



4. Избягвайте допълнителните застрахователни продукти.

Финансовите компании продължават да правят много пари, продавайки застрахователни продукти със заеми и кредитни карти. Виждал съм кредитни фирми да генерират 30% или повече от печалбата си чрез продажба на кредитна застраховка, която ви покрива в случай на смърт, безработица или увреждане.

Продажбите обикновено звучат така: „За по-малко от цената на газирана вода на ден можете да осигурите на семейството си спокойствие.“

Почти винаги тези продукти предлагат ужасна стойност. Търсете добър термин животозастраховането и дългосрочна политика за инвалидност, която покрива всички ваши нужди.

А за безработица е по-разумно да се самоосигуряваш чрез ан спешен фонд .

5. Всеки харчи повече пари за пластмаса, включително и вие.

Проучване след проучване показва това хората харчат повече пари, когато използват пластмаса , включително дебитни карти. Когато носите ограничена купчина пари, сте склонни да харчите по-малко пари.
И колкото повече пластмаса имате в портфейла си, толкова повече е вероятно да похарчите.

Нося само една карта в портфейла си и за да съм сигурен, че имам контрол, съм настроил сигнали, които ми изпращат текстово съобщение с моя баланс всеки ден. Ако преминах към пари в брой, щях да харча по-малко, но продължавам да отричам.

  Бъдете любезни с хората от обслужването на клиенти.
Бъдете любезни с хората от обслужването на клиенти.

6. Не крещите на представителя за обслужване на клиенти.

Да си представител за обслужване на клиенти не е лесна работа. Работниците не получават високи заплати и често се намират в офшорки. Почти винаги те не са виновни за вашия проблем. И все пак ги обвиняват - и крещят - цял ден.

Да бъдеш любезен с представителя на кол-центъра е по-добра стратегия. На повечето представители на кол-центъра са делегирани определени правомощия. Колкото по-мили сте към представителя, толкова по-вероятно е те използват властта си, за да се откажат от такси и др .

7. Наистина ли сте ядосан на вашата банка или компания за кредитни карти? Заплашване със закриване на акаунта ви.

Кол центровете работят на базата на „делегирани правомощия“. Например, агент на първа линия може да може да се откаже от една такса за закъснение за отличен клиент. Един мениджър може да се откаже от малко повече. Обикновено най-големият авторитет често седи в екипа за задържане.

И вие стигате до екипа за задържане само като заплашите да затворите акаунта си.

Вероятно сте изпитвали това. Обаждате се и молите да закриете акаунта си. След това вашето обаждане се прехвърля към специалист. Това е хубаво нещо, защото големият бюджет обикновено остава със задържане.

Бъдете твърди в желанието си да затворите, защото често можете да стигнете до още по-добра сделка.

Козирог и влюбен рак
  Само защото един банкер казва, че можете да си го позволите, не е така't mean you can.
Само защото един банкер казва, че можете да си го позволите, не означава, че можете.

8. Само защото банката казва, че можете да го имате, не означава, че можете да си го позволите.

Когато банките изчисляват достъпността, те имат прост показател. Те искат да са сигурни, че можете да си позволите да направите месечното плащане. Банките не мислят за планиране на пенсиониране , средства за колеж или други финансови нужди.

Може да се шокирате, когато видите колко ипотечен кредит можете да получите или колко голям е лимитът на вашата кредитна карта. Това обаче не означава, че можете да си позволите да използвате всичко.

9. Ако не го разбирате, не го купувайте.

Никога не трябва да се страхувате да задавате въпроси, които смятате за глупави, и трябва да избягвате всичко, което не разбирате. Сложността е враг на прозрачността и обикновено е враг на потребителя.

Спомняте ли си онези ипотеки с висока отстъпка и регулируем лихвен процент? Повечето потребители не разбираха колко може да се увеличи плащането им.

Хората се опитаха да ми продадат сложни финансови продукти, известни също като структурирани продукти. Избягвам ги напълно и се придържам към лесни индексни фондове и борсово търгувани фондове.

  Разберете как работят парите преди големи покупки.
Разберете как работят парите преди големи покупки.

10. Разберете как се правят парите, преди да купите нещо.

Може би това трябва да е номер 1. Винаги, когато ми продават банков продукт, си мисля как се правят парите. След това обръщам голямо внимание, когато ме помолят да направя нещо, което ще генерира приходи за банката.

Например:

  • Спестовни сметки: Банките харесват евтини депозити за финансиране на кредитните си портфейли, така че искат възможно най-ниски лихвени проценти. Интернет банките, като Ally, търсят да финансират кредитния си портфейл без разходите за клонове. По подразбиране те трябва да имат по-добри лихвени проценти, защото нямат клонове. Така че избирам банка като Али.
  • Потребителски дълг: Компаниите за кредитни карти губят пари от награди и правят пари от лихви. Често, колкото по-богати са наградите, толкова по-висок е лихвеният процент. Така че, ако някога имам нужда да взема пари назаем, избягвам кредитни карти, но се радвам да спечеля наградите.
  • Борсови брокери: Въпреки рекламата, те не са финансови плановици и правят пари от комисионни за търговия. Не е изненада, че всеки път, когато посетите такъв, ще бъдете насърчавани да търгувате. Не се страхувайте да кажете „не“.

Бонус съвет: Присъединете се към The Hustle , седмичен бюлетин за бизнес маниаци. Един човек се засмя толкова силно на историята от миналата седмица, че главата му избухна. не ми вярваш Опитай.